Как избежать регресса

Содержание

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП — как избежать и не платить

Как избежать регресса

Застраховав свою ответственность по договору ОСАГО, автомобилисты полагают, что любой ущерб, возникший по их вине, компенсирует страховая компания. Однако в некоторых случаях страховщик может потребовать от виновника возместить ущерб по регрессу. Чтобы не получить судебный иск, нужно придерживаться нескольких правил.

Система обязательного страхования ответственности водителей призвана устранить возможные проблемы возмещения ущерба, который возникает в результате ДТП.

ОСАГО работает таким образом, что страховые компании (страховщики) привлекают страховые взносы от владельцев транспортных средств (страхователей), гарантируя взамен компенсацию ущерба пострадавшей стороне, если застрахованное лицо будет виновником аварии.

В связи с функционированием системы ОСАГО водители и владельцы транспортных средств несут определенные обязанности:

  • иметь действующий договор страхования гражданской ответственности на каждый автомобиль;
  • при заключении договора страхования полностью оплатить страховую премию;
  • не пользоваться автомобилем без наличия страхового полиса.

Взамен автовладелец получает страховую защиту своей ответственности: если он будет виновен в ДТП, ущерб пострадавшей стороне возместит страховщик (в определенных пределах). С другой стороны, если водитель – потерпевшая сторона, он имеет право на возмещение ущерба от страховой компании виновника.

Исходя из норм законодательства об ОСАГО (Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), возникает понятие регресса.

Регресс представляет собой право страховой компании при определенных условиях взыскать сумму выплаченной страховой компенсации с виновника аварии.

По правилам регресса страховая компания полностью или частично компенсирует сумму ущерба пострадавшей стороне, после чего получает право взыскать эту сумму с водителя, виновного в совершении ДТП.

Важно, что если ДТП произошло из-за технической неисправности автомобиля, ответственность по регрессу может быть возложена на оператора технического осмотра, который выдал диагностическую карту без проведения должной проверки транспортного средства.

Проблема регресса достаточно серьезная для автовладельцев: согласно законодательству максимальная сумма компенсации материального ущерба составляет 400 тысяч рублей, а вреда жизни или здоровью – 500 тысяч рублей. Кроме той суммы, которую страховая компания заплатила пострадавшим, по регрессу можно взыскать с виновника сумму сопутствующих затрат – на ведение дела, госпошлину за обращение в суд и экспертизу.

В каких случаях может быть выставлен регресс

Регресс по ОСАГО может быть выставлен не каждому виновнику ДТП, а только в случаях, которые перечислены в законодательстве. В частности, регресс может быть выставлен, если:

  1. авария – следствие умышленных действий виновника, и умысел привел к ущербу (например, виновник спровоцировал ДТП, чтобы получить страховую выплату);
  2. виновник в момент ДТП был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения (езда в таком состоянии запрещена Правилами дорожного движения);
  3. у виновника ДТП на момент аварии не было водительских прав;
  4. виновник после совершения ДТП скрылся с места, где оно произошло;
  5. водитель-виновник ДТП был включен в полис ОСАГО (если полис оформлен с ограничением количества водителей);
  6. дорожно-транспортное происшествие произошло не в период действия полиса ОСАГО (если по условиям договора он начинает действовать с определенного момента в будущем);
  7. водитель, виновный в совершении ДТП, в течение 5 рабочих дней не направил в страховую компанию соответствующее уведомление о ДТП (если ДТП оформлено без сотрудников полиции по европротоколу);
  8. если виновник ДТП начал ремонтировать или утилизировать свой автомобиль до того, как истекут 15 дней со дня аварии и не предоставил его для осмотра специалистом страховой компании (если ДТП оформлено по европротоколу без участия полиции);
  9. на момент аварии истек срок действия диагностической карты (технического осмотра);
  10. при оформлении полиса ОСАГО страхователь указал неверные данные, чтобы снизить сумму страховой премии.

Если с нарушениями ПДД и умышленными действиями, как правило, спорить сложно, то о необходимости уведомить страховую компанию в течение 5 дней и не ремонтировать автомобиль до осмотра страховщиком знают далеко не все (хоть это и указано в договоре страхования).

Компенсацию по регрессу страховая компания может взыскать только в судебном порядке, для чего она должна, прежде всего, полностью выплатить полагающуюся сумму ущерба пострадавшему, а затем подать исковое заявление в суд.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

Как отмечают юристы, игнорировать вызов на судебное заседание виновнику ДТП крайне не рекомендуется, поскольку в таком случае решение суда будет принято заочно.

Суды обычно встают на сторону страховых компаний и соглашаются с взысканием всей заявленной суммы (которая зачастую завышена).

В ходе судебного заседания сумму можно снизить, предоставив результаты судебной экспертизы или другим способом доказать необоснованность требований страховщика.

Как избежать регресса по ОСАГО

Для того, чтобы избежать проблем с регрессом по ОСАГО, важно соблюдать все условия договора страхования, а также Правила дорожного движения:

  • прежде всего, нужно всегда соблюдать правила безопасности дорожного движения – это главный способ избежать ДТП и всех последующих проблем;
  • нельзя допускать истечения сроков действия полиса ОСАГО без оформления нового полиса. Езда без страховки или с недействительным на данный момент полисом страхования – ведет как минимум к штрафу от ГИБДД, как максимум потребуется полностью возмещать вред при ДТП;
  • также нужно следить за сроками диагностической карты (технического осмотра). Поскольку без ДК полис страхования оформить невозможно, осмотр и оформление страховки, как правило, проводится в одном месте;
  • если полис страхования оформлен с ограничением, водитель обязательно должен быть вписан в соответствующие строки полиса;
  • в случае, если ДТП случилось, участники не должны покидать место аварии до приезда сотрудников ГИБДД или оформления европротокола;
  • если ДТП оформляется без участия сотрудников полиции, нужно как можно скорее обратиться в страховую компанию и подать уведомление;
  • при дальнейших разбирательствах лучше не скрывать от страховщика все обстоятельства происшествия. Также нельзя ремонтировать автомобиль до того, как его осмотрит представитель страховщика (в пределах 15 дней).

Поскольку иск по регрессу ограничен сроками давности, страховщик может предъявить претензии в течение двух лет (если речь идет о возмещении ущерба жизни и здоровью человека – то в течение трех лет).

Таким образом, если водитель соблюдает правила страхования по ОСАГО и Правила дорожного движения, то ему не грозит судебный иск от страховой компании о возмещении ущерба по регрессу.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/regress-po-osago-chto-nuzhno-ob-etom-znat

Регрессные требования по ОСАГО от страховой компании к виновнику ДТП

Как избежать регресса

Полис страхования ОСАГО оформленный легально, защищает имущественные права автовладельца на трассе. При возникновении ДТП, страховщик самостоятельно выплатит компенсации пострадавшим.

Однако в законодательстве РФ предусмотрен регресс по ОСАГО с виновника ДТП. В этом случае компания-страхователь имеет возможность требовать полного возмещения убытков клиентом.

Здесь водитель будет обязан выплатить компенсацию страховщику.

Что такое регресс по ОСАГО

Институт регресса в страховании направлен на отстаивание имущественных прав лиц-страхователей. Это упрощает и ускоряет процедуру получения выплат добросовестными страхователями.

Немногие из водителей осведомлены, что представляет регресс и что он представляет на практике, когда наступит страховой случай.

Следуя законодательству (ст. 1081 ГК РФ), под регрессным требованием понимается право компании, возместившей затраты по ремонту за виновника, предъявить претензии в размере уплаченных средств Настоящая норма распространяется на широкий круг гражданских правоотношений, а также на отношения, возникающие на основе договора страхования ОСАГО.

Следует в страховании различать суброгацию и регресс. Рассматриваемые институты понимают схожую сущность, но при этом принципиально различаются по действию.

Дефиниции регресса по ОСАГО и суброгации закреплены (статьи 1081 ГК РФ и 965 ГК РФ). В этом случае страхователь взыскивает с виновного  в аварии лица выплаты денежных средств в счет совершенных выплат.

С правовой точки зрения основная разница состоит, что при регрессе возникает новое правоотношение – обязательства с другими лицами.

Суброгация предполагает сохранение имеющегося обязательства, но здесь заменяется одна из сторон.

В процессуальном смысле, физическое лицо передает свое право-требование компенсации страхователю и оказывает помощь в осуществлении субрагационных прав. Тогда происходит замещение кредитора с тем, что права переходят от страхователя к страховщику. При регрессе обязательство новое, но сам кредитор не меняется.

Эти различия имеют важное практическое значение. Период давности иска по праву регрессного требования отсчитывается от момента выплаты компенсации компанией, а при суброгации – когда происходит страховой случай.

Важно отметить, что суброгацию можно редко встретить в договоре ОСАГО, такое часто практикуется в добровольном автостраховании КАСКО. Регресс, наоборот, часто имеется в ОСАГО и возникает при нарушении правил страхования, установленных Федеральным законом № 40-ФЗ.

Что такое регрессное требование по ОСАГО и как его оспорить, можно узнать здесь.

Случаи выставления регресса по автогражданке к виновнику ДТП

Перечисленные основания для регресса не являются исчерпывающими. Полный список случаев закреплен в ст. 14 ФЗ № 40-ФЗ. Перечень является закрытым и другие основания не могут стать причиной для регрессного требования к виновнику.

В 2019 году вступили в силу существенные изменения в правила страхования и возмещения ущерба по ОСАГО.

Важное нововведение коснулось оформления ДТП в порядке европротокола. Незначительные аварии могут оформляться участниками происшествия самостоятельно, без привлечения сотрудников ГИБДД.

Ранее виновное лицо должно было передать составленный европротокол в страховую компанию в течение 5 суток.

За непредоставление документа в установленные сроки, компания могла предъявить регрессный иск к виновнику.

С 1 мая 2019 года подобная мера более не применяется, однако обязанность подавать европротокол в течение 5 суток сохранилась.

Особенности регресса по европротоколу и как его оспорить, можно узнать здесь.

Статья по теме:  Максимальное количество водителей в полисе ОСАГО

Что предпринять, если СК подала регресс

На практике первоначально страховщики в досудебном порядке высылают претензию или заявление с просьбой выплаты компенсации. Если страховая предъявила исковые требования, не стоит сразу соглашаться и удовлетворять их. Обязанность выплатить компенсацию возникнет только после решения суда. До этого момента сумму можно уменьшить, либо полностью оспорить иск.

 

Рассмотрением иска от страховой компании занимается суд. Чтобы избежать принудительного взыскания, ответчик должен доказать свою невиновность, либо сослаться на иные обстоятельства, по которым он должен быть освобожден от выплат.

Имеет ли право страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП, можно прочитать здесь.

Как можно избежать регресса от страховой компании

Рассмотрим, как избежать регресса, либо снизить его сумму. Страховая компания может выставить любую цену иска, но для водителя будет обязательна только та часть, которая удовлетворена судом.

 

Следует отдельно разобрать 2 наиболее распространенных основания для отказа в удовлетворении иска.

Оспаривание законности выплат

Для предъявления требований у страховой компании должны быть основания и доказательства. Если получится обнаружить ошибки, допущенные в составленных документах, можно моментально признать действия страховщика незаконными. Лучше всего отдать копию иска юристу и попросить консультацию.

Оспаривание виновности

Признание вины водителя в аварии происходит на основании постановления сотрудника ГИБДД или судебного решения. На практике страховые компании предъявляют регрессное требование, ссылаясь на протокол об административном правонарушении, который не доказывает вину.

Статья по теме:  Как вписать в электронный полис ОСАГО водителя онлайн «ВСК»

Если в рамках судебного разбирательства получится доказать, что происшествие произошло не из-за водителя, предъявление требований к нему станет необоснованным.

Однозначно ответить на вопрос как не платить регресс страховой компании невозможно. В рамках конкретного дела необходимо детальное рассмотрение всех подробностей. При отсутствии опыта и специальных знаний рекомендуется обращаться за помощью к квалифицированным юристам.

Размер возмещения убытков по регрессу

Для определения размера компенсации пострадавшему, страховая компания назначает экспертизы. На основании полученных заключений принимается решение о возможности предоставления выплаты, а также о ее размере.

Основной составляющей цены иска будет сумма, выплаченная страховой в качестве компенсации (она должна быть подтверждена заключением эксперта). Дополнительно могут включаться затраты на проведение экспертизы, на участие в суде.

Например, выплата страхователю составила 30 тысяч рублей, стоимость проведения экспертизы 3 тысячи рублей, а участие в суде обошлось в 2 тысячи. Итоговая цена иска составит 35 тысяч рублей.

Как можно снизить суммы выплат

 

Обычно страховщики при подсчете не учитывают возраст ТС, естественный износ. Стоимость ремонтных работ и деталей также указывается по самым высоким ценам.

Судебная практика при регрессе по ОСАГО

Предъявление регрессных исков осуществляется в судебном порядке. Взыскание с водителя выплат возможно только на основании постановления суда.

Судебная практика по данному вопросу сформирована и активно применяется при рассмотрении дела по существу.

В случае оснований для регрессного требования и отсутствии нарушений компании-страхователя, иск будет удовлетворен. Несмотря на большие размеры исков, суды нередко снижают итоговый размер выплат, ссылаясь на их необоснованное завышение.

Не во всех случаях страховая компания идет навстречу виноватому в ДТП. Защищая свои интересы, может заставить нарушившего водителя возместить свои риски. Поэтому данная тема является актуальной для всех автовладельцев.

Получив регресс по ОСАГО, не стоит отчаиваться. Не оплачивайте, пока не дождетесь решения суда, практика показывает, что можно уменьшить сумму компенсации, либо вовсе избежать оплаты.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/avto/osago/regress-po-osago-s-vinovnika-dtp.html

Смотрите, какая тема — Как избежать регресса по европротоколу, если не отправили за 5 дней? Судебная практика

Как избежать регресса

Показать содержание

  1. Закон не предусматривает возможности виновнику не платить по регрессу в случае неуведомления страховой в течение 5 дней.

  2. Но в 2020 году есть судебная практика с отказом в праве регрессного требования по ОСАГО, основывающаяся на том, что срок 5 дней тесно сопряжён с требованием для осмотра автомобиля страховой компанией.

  3. А ещё есть срок исковой давности и тонкости с рабочими днями.
  4. А вот на основании незнания об обязанности не платить по регрессу не получится.

Самая большая тонкость оформления ДТП по европротоколу ОСАГО в 2020 году заключается в обязанности уведомить страховщика в течение 5 дней. За неисполнение этой обязанности виновника ранее мог ждать регресс. И сейчас всё зависит от даты заключения договора страхования.

 Но так ли безусловен последний – если вы не успели отправить европротокол в страховую за 5 дней, обязательно ли платить взыскание в таком порядке и можно ли оспорить и избежать выплаты? Этот вопрос немного сложнее, но вероятность его решения в пользу виновника есть.

Европротокол и регресс – что говорит закон 2020 года?

Регресс – это, в первую очередь, право. В нашей ситуации право страховой компании отсудить выплаченные потерпевшему деньги за неисполнение обязанностей виновника в установленных законом случаях.

Мы уже рассмотрели подробно вопрос о том, как правильно уведомить виновнику своего страховщика.

Настало время выяснить, как быть и что делать, если вы этого не сделали совсем или не успели вовремя отправить извещение.

Если вы не сдали европротокол по ОСАГО страховщику в течение 5 дней, оформленный при ДТП, а сам договор страхования заключен до 1 мая 2019 года, то закон на стороне последнего. Представим в виде логической цепочки, откуда возникает такое право у страховой организации:

  1. пункт 3.8 Правил страхования обязывает виновника отправить свой бланк извещения в течение 5 дней страховой компании, в которой он заключил договор ОСАГО; это же предписывает Федеральный закон Об ОСАГО ФЗ-40 в пункте 2 статьи 11.1;
  2. если этого не сделать, то страховщику переходит право регресса за неуведомление по подпункту “ж” пункта 1 статьи 14 ФЗ-40, но только если полис ОСАГО приобретён до 1 мая 2019 года.

Что за дата – 1.05.2019?

Именно в этот день произошло важное событие в законодательстве об ОСАГО. Если до 1 мая 2019 года страховая компания законно могла за нарушение срока представления бланка извещения виновником в свою страховую выставить тому регресс – истребование всей выплаченной потерепевшему суммы, то после указанной даты такое право страховщика отменено соответствующим ФЗ-88.

Таким образом, если сам страховой полис приобретён до 1.05.2019 и европротокол оформлен до 1 мая, то регресс будет вполне законен, и избежать его очень сложно. Если же позже, то требования страховщика на действующем законодательстве не основаны.

Ниже мы будем говорить о ситуациях, когда страховка куплена до 1.05.2019, то есть право страховщика выставлять регресс остаётся законным на дату заключения договора ОСАГО.

Подаст ли страховая в суд?

Да. С большой долей вероятности. Если вы получили такое требование в виде довольно запутанного письма, то можете быть уверены – другие, попавшие в аналогичную ситуацию, получали такое же, где страховая требует выплату в размере выплаченной потерпевшему суммы в порядке регресса. И, что печально, страховые не брезгуют подавать в суды даже при незначительных суммах такого требования.

Примеров тому в судебной практике 2020 года масса. А вот так выглядит типичное исковое заявление в порядке регресса по ОСАГО:

Пришло регрессное требование – что делать?

В первую очередь, оценить ситуацию и понять, подавали ли вы бланк извещения еврпоротокола в страховую. Если даже вы отправили документ страховщику и успели уложиться в 5 дней, то это ещё не значит, что страховая ничего у вас не отсудит – у вас должны быть доказательства принятия извещения. А таковыми служат:

  • копия европротокола с штампом с входящим номером или печатью страховой о принятии с датой не позднее 5 дней,
  • видеозапись вручения,
  • чек и копия уведомления о вручении с почтового отделения, если вы отправляли его почтой.

Если же вы просто забыли сдать европротокол страховщику или попросту не знали о такой обязанности, то просто бросать это на самотёк не стоит. Вероятнее, всего для защиты интересов лучше прибегнуть к помощи представителя – юриста, который по отзывам сможет “вытянуть” дело, опираясь на правильные правовые акты и убедив судью последовательностью.

Как не платить по регрессу законно? Есть способ!

На большинстве сайтов вы не найдёте информации о способах не платить или оспорить выставленное регрессное требование по ОСАГО в случае, если вы забыли уведомить страховую в течение 5 дней предоставлением европротокола. Казалось бы, так способов и правда нет, ведь законодательство чётко урегулировало право регресса при неисполнении обязанности виновником.

Но способ есть! Впрочем, он не стопроцентный, так как основан лишь на одном решении суда.

Дело в том, что право в нашей стране должно быть основано не только на законе, но и на обоснованности (Постановление Пленума Верховного суда от 19 декабря 2003 года №23). Регресс по европротоколу на практике судебных решений также должен быть обоснован, как следствие.

И совсем недавно Советский районный суд города Новосибирска вынес свежее, довольно неординарное, но вполне логичное и, главное, положительное для виновника, которому был выставлен регресс и который его оспорил, решение с отказом для истца.

Обновление от 28.01.2020

Кроме того, читателям данной статьи также удалось отстоять своё право в суде. Одно из таких успешных решений вместе с образцом возражения опубликовано в одном из комментариев.

Суть дела заключалась в иске страховой компании виновнику ДТП на не очень большую сумму чуть более 26 тысяч рублей в порядке регресса с требованием её выплаты, так как тот не отправил европротокол в страховую.

Суд принял во внимание, что пункт 2 ФЗ Об ОСАГО, обязывающий виновника в течение 5 дней сдать европротокол в страховую компанию, тесно взаимосвязан со следующим – третьим – пунктом, где страховщик имеет право осмотреть автомобиль виновника, а тому запрещается ремонтировать его в течение такого же срока, ссылаясь на определение Конституционного суда РФ.

Из Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 25.05.2017 №1059-О следует, что по смыслу пункта 2 статьи 11.

1 Федерального закона №40-ФЗ во взаимосвязи с пунктом 3 этой же статьи необходимость направления водителями транспортных средств, причастных к ДТП, бланка извещения о ДТП страховщикам, застраховавшим их гражданскую ответственность, в течение пяти рабочих дней со дня ДТП сопряжена с их обязанностью по требованию страховщиков, указанных в пункте 2 данной статьи, представить указанные транспортные средства для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы в течение пяти рабочих дней со дня получения такого требования, а также для обеспечения этих целей не приступать к их ремонту или утилизации до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня ДТП.

Вполне логично, что, если у страховщика есть право 5 дней для осмотра авто, то у виновника аварии должна быть обязанность не ремонтировать его и, соответственно, вообще оповестить страховую о самом факте ДТП.

Таким образом, суд учёл, что неисполнение обязанности виновником по извещению страховой в течение 5 дней не даёт тому безусловное право регрессного требования, а только если это повлияло на обязанность самой страховой в выплате возмещения потерпевшему.

Как следует из материалов дела потерпевшая С.М. представила в страховую компанию извещение о ДТП, содержащее подписи в том числе и ответчика Бочкарева Ю.А.

, данный случай был признан страховым и потерпевшему произведена выплата страхового возмещения, то есть данных документов оказалось достаточно для принятия решения о возмещении, произведённом страховщиком своему страхователю (потерпевшему).

…При рассмотрении дела не доказано, что отсутствие у страховщика сведений о наступлении страхового случая могло каким-то образом сказаться на обязанности выплатить страховое возмещение, так как объем повреждений был зафиксирован, он остался неизменным.

В конечном итоге суд вынес решение, в котором отказал истцу в регрессном требовании и, соответственно, позволил виновнику ДТП не платить по регрессу и избежать существенных финансовых потерь.

Но здесь также следует учесть 3 тонкости, которые поспособствовали вынесению отказа судом:

  • на время рассмотрения дела страховая компания предоставила бланк извещения, переданный потерпевшей в ДТП – это позволило суду убедиться в том, что страховщик всё же был извещён,
  • судья указал на тот факт, что из-за того, что виновник ДТП не предоставил свой экземпляр европротокола в положенный срок, страховой следует указать на недостаточность данных для возмещения (невозможность осмотреть автомобиль виновника, к примеру), то есть отказать в выплате, а не выплачивать по ОСАГО и затем выставлять регресс с виновника, а это уже может повлечь прямой иск от потерпевшего,
  • в данном примере суд никоим образом не отменил возможность взыскания регрессной выплаты с виновника и, тем более, никак не отменил соответствующую норму закона (районные суды не уполномочены на это), поэтому на это решение суда можно ссылаться и в вашем случае при выполнении условий выше, но это не значит, что и в вашем случае судья откажет в регрессном требовании и позволит вам не платить по регрессу.

Ещё 2 способа оспорить регресс

Они ещё менее вероятные для вашего случая, но обратить внимание на них всё же стоит.

Исковая давность

Она в российском законодательстве 2020 года составляет 3 года (статья 196 ГК). А началом течения этого срока является вовсе не ДТП, а, согласно части 3 статьи 200 ГК РФ, тот момент, когда исполнено основное обязательство, коим является выплата по ОСАГО потерпевшему.

Почему именно выплата? Так считает судебная практика. Вот одно из решений, где судья объяснил, почему дату ДТП считать началом срока исковой давности неверно.

5 рабочих или календарных дней?

Нередко от ответа на данный вопрос зависит законность регрессного требования по ОСАГО от страховой. Бывает, что вы успели отправить бланк европротокола, но позднее 5 дней. И здесь важно понимать, что закон даёт 5 именно рабочих суток для этого, не считая официальных выходных и праздничных дней.

Как не получится избежать регресса?

Итак, сначала поговорим о тех основаниях, по которым не удастся оспорить регрессное требование, а судья при приведении таких доводов не примет их во внимание как достаточные для отказа истцу (страховой компании) в иске.

Если вы не знали о такой обязанности

Избитая фраза “Незнание закона не освобождает от ответственности” универсальна для законодательства России. И в данном случае то, что вы просто не были в курсе такой обязанности, а вас никто не предупредил, не может служить основанием для отмены взыскания ущерба по регрессу с вас как виновника ДТП по ОСАГО.

Более того, вас предупреждали. Бланки европротокола утверждены Банком России, и самой последней строчкой в каждом таком бланке прямым текстом идёт упоминание обязанности отвезти заполненное извещение в страховую – причём, каждому из участников аварии.

Если звонили в страховую и известили

…Но доказательств у вас нет. В этом случае также маловероятен тот факт, что удастся избежать регресса по европротоколу, если вы просто уведомили устно страховщика о случившемся страховом случае. Разве что представитель страховой в суде сам укажет на то, что вы звонили и оповестили, но это практически невероятно.

А распечатка вызовов с вашего телефона, даже если удастся получить её по прошествии длительного времени после этого, не подтвердит факт извещения, потому как запись разговоров операторами не ведётся.

Более того, в Правилах страхования указано, что оповестить страховщика необходимо только такими способами, которые обеспечат подтверждение этого.

Поэтому и в данном случае право регресса по ОСАГО от страховой законно.

Источник: https://TonkostiOSAGO.ru/obyazannosti-po-osago/kak-izbezhat-regressa-po-evroprotokolu-esli-ne-otpravili-za-5-dney

Завышенные требования страховой к виновнику ДТП

Как избежать регресса

статьи (нажмите для быстрого перехода):

Выезжать на дороги страны без полиса «автогражданки» нельзя. Об этом знает каждый водитель. Покупая страховку автовладельцы уверены, что если их действия приведут к столкновению, СК выплатит компенсацию, возместив весь причиненный виновником ущерб. И это так, но бывают ситуации, когда у страховщика возникает право взыскать с виновника ДТП затраченные средства.

Случаи, когда страховая компания может предъявить регрессные требования, перечислены в статье 14 Федерального закона от 25.04.2002 года  «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ. Сегодня мы расскажем о том, что такое регресс, когда его могут предъявить и что делать, если требования окажутся завышенными.

Что надо знать о регрессе

Итак, что же такое регрессные требования по ОСАГО? Это право, которым наделена страховая компания, оплатившая пострадавшему в аварии причиненный ущерб по «автогражданке». Это обратное требование по возмещению убытков.

Воспользоваться таким правом страховщик может только после того, как полностью выполнил свои обязательства перед пострадавшей стороной (выплатил компенсацию или выдал направление на восстановительный ремонт). Размер требований к виновнику аварии  может превышать объема выплаты.

Страховщики имеют право истребовать средства, затраченные на оплату услуг экспертов и ведение дела.

В соответствии со статьей 14 ФЗ №40 регрессные требования могут быть выдвинуты к лицу, чьи действия привели к столкновению или к специалисту, осматривавшему автомобиль перед выдачей диагностической карты.

Процедура предъявления регресса регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. Право выдвижения требований к причинившему вред лицу закреплено в статье 1081 ГК РФ. Статей 966 данного кодекса определен срок исковой давности по спорам, возникшим по договорам имущественного страхования, а статья 200 указывает, с какого момента этот срок исчисляется.

Основания для выдвижения регрессных требований

В каких случаях страховая компания имеет право предъявлять регресс по ОСАГО? Для того чтобы лучше разобраться в этом вопроса, предлагаю ознакомиться с перечисленными в статье 14 ФЗ №40 ситуациями:

Основание для выдвижения обратных требований

Разъяснения

Спровоцировавший столкновение водитель скрылся с места происшествия

Наказание за оставление места аварии предусмотрено статьей 12.27 КоАП РФ

Авария была оформлена при помощи извещения о ДТП, и виновник не подал документы в СК

Закон обязывает виновника происшествия подать Европротокол и дополняющие его документы в течение 5 дней после аварии (статья 11.1 ФЗ «Об ОСАГО»)

Доказано, что виновник умышленно спровоцировал столкновения

В таком случае в отношении виновной стороны возбуждается уголовное дело

Спровоцировавший ДТП участник движения находился под воздействием алкоголя или наркотиков

Регресс может быть предъявлен только в ом случае, если состояние опьянения засвидетельствовали надлежавшим образом медики

У виновника аварии нет водительского удостоверения

Получить иск от СК могут не только те, у кого вообще отсутствуют права, но и те, у кого они просрочены

Виновник столкновение не вписан в полис ОСАГО

Владелец транспортного средства обязан вписать в страховку всех лиц, которые имеют доступ к машине

Дорожно-транспортное происшествие произошло в период, когда страховка не действует

Закон позволяет тем, кто не постоянно использует машину, приобрести сезонную «автогражданку». Если авария произошла в период, когда она не действует, виновника ожидает регресс

Виновник отремонтировал свой автомобиль, не дождавшись истечения 15-дневного срока

Закон запрещает утилизировать или ремонтировать авто в течение 15 дней после ДТП

Истек срок действия диагностической карты

Принимается во внимание статус документа на момент аварии

При подписании договора ОСАГО были предоставлены неверные данные, которые привели к снижению стоимости страховка

При покупке «автогражданки» учитывают безаварийный стаж водителя и ряд других факторов. Если страхователь предоставил ложную информацию, его ожидает регресс

Взыскать затраченные средства с виновника аварии можно только в судебном порядке. Страховщик должен до этого момента осуществить возмещение ущерба пострадавшему в ДТП человеку.

Регресс и суброгация: основные отличия

Кроме регресса существует такое понятие, как суброгация. Под ней следует подразумевать переход права требования с виновного в ДТП водителя возмещения причиненных убытков к страховой компании, осуществившей выплату по «автогражданке». Регулируется процедура ГК РФ (статья 965).

Данным правом СК наделяется в том случае, если при проверке обнаружена вина третьих лиц, застрахованных у другого страховщика. Эти обстоятельства позволяют истребовать затраченные деньги со страховой компании, продавшей вышеназванному гражданину полис ОСАГО.

Обязательное условие для подачи суброгации – официальное установление виновника. Истребовать средства в данном порядке можно при условии, что:

  • у спровоцировавшего столкновение лица имелась действительная страховка ОСАГО;
  • эксперт установил, что причиненные убытки превышают лимит по «автогражданке»;
  • СК признала случай страховым и выплатила средства в полном объеме.

Если ситуация соответствует перечисленным параметрам, страховщик получает право на суброгацию.

Как избежать регресса?

Соблюдая определенные правила можно избежать регресса. Об этом должен знать каждый автовладелец. Чтобы защитить себя от лишних расходов надо:

  1. Соблюдать ПДД. Конечно, этим советом никого не удивишь, но факт останется фактом. Законопослушные водители гораздо реже попадают в аварии, и с этим не поспоришь. Поэтому, выезжая на дорогу, следует всегда помнить, что она является зоной повышенной опасности.
  2. Контролировать срок действия «автогражданки». Наличие действительного, но просроченного полиса ОСАГО не поможет избежать ответственности и иска с регрессом.
  3. Следить за своевременным прохождением технического осмотра. Это правило касается водителей грузовых авто.
  4. Не доверять управление транспортным средством водителю, не вписанному в «автогражданку». Если такой гражданин попадет в аварию, регресса не избежать.
  5. Не покидать места столкновения до завершения процедуры оформления аварии. Сделать это можно только в том случае, если некому отвезти пострадавшего в больницу. Справившись с этой задачей нужно обязательно вернуться назад.
  6. Предоставлять страховой компании только достоверные сведения. Искажать факты, имеющие отношение к аварии нельзя. Запрещено также выполнять какие-либо действия с автомобилем до момента истечения установленного законом срока.

Придерживаясь этих нехитрых правил можно избежать регресса.

Получил регресс от страховщика: что делать?

Не стоит паниковать, получив иск с регрессными требованиями от страховой компании. Мы всегда рекомендуем своим клиентам не соглашаться безоговорочно с озвученной суммой. Невозможно заранее предугадать, чем закончится судебное разбирательство.

Все зависит от опыта представляющего интересы клиента автоюриста и убедительности предоставленных доказательств. Может так случиться, что суд не согласится с доводами страховщика и откажет в удовлетворении иска.

Своевременное привлечение к делу профильного адвоката увеличит шансы на успех.

При подаче иска страховая компания должна подтвердить:

  1. Факт перечисления денежных средств пострадавшей стороне. Некоторые фирмы подают иски до того, как возмещают ущерб пострадавшей стороне. Чтобы не попасть в подобную ситуацию виновник ДТП должен убедиться, что компенсация выплачена.
  2. Наличие законных оснований для предъявления регрессных требований. Если ситуация не соответствует перечисленным выше, подавать иск нельзя. Опытный автоюрист сразу определит, что такое заявление является неправомерным.
  3. Правомерность суммы регрессных требований. Их размер не может превышать количества затраченных средств. Страховая компания должна предъявить подтверждающие документы.

Кроме этого ответчик должен обратить внимание на срок исковой давности. Он не должен быть пропущен на момент подачи претензии. В противном случае страховщик будет лишен права обратиться в судебную инстанцию за защитой своих прав.

В ходе разбирательства суд должен будет установить и подтвердить виновность водителя. Только если будет доказано, что действия конкретного лица спровоцировали столкновение, СК сможет предъявить регресс.

Получив иск с регрессными требованиями нужно внимательно его изучить. Если выяснится, что не соблюдено хоть одно из перечисленных выше условий, шансы на положительный для ответчика исход дела значительно увеличиваются.

Как рассчитывается размер требований

Нас часто спрашивают о том, как страховщики определяют сумму регрессных требований. Многие думают, что СК не имеют право истребовать больше средств, чем было выплачено пострадавшему. На самом деле все обстоит немного не так. К основной сумме могут добавить расходы, связанные с:

  • организацией и проведением экспертизы;
  • ведением дела.

Поэтому, если объем требований несколько отличается от суммы, выплаченной пострадавшему в аварии, не стоит пугаться. Дополнительные расходы должны быть подтверждены документально. Если таких бумаг нет, такие требования являются неправомерными.

Мы можем помочь!

Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.

Как оспорить виновность

Что будет делать виновник дорожно-транспортного происшествия, получив регресс от страховщика? Естественно, любыми способами добиваться отмены требований. Один из вариантов – доказать свою невиновность. Сделать это будет непросто. Поэтому приняв подобное решение лучше доверить выполнение данной задачи профильному адвокату. Обычно автоюрист предпринимает такие действия:

  • готовит и подает исковое заявление с просьбой отменить необходимость выполнения регрессных требований, ссылаясь на статьи нормативных актов, нарушенные страховой компанией;
  • собирает и передает суду доказательства отсутствия вины клиента;
  • привлекает свидетелей, готовых дать показания.

Суд должен подтвердить факт виновности лица, чьи действия стали причиной столкновения. Чтобы оспорить регресс, необходимо убедиться в существовании подтверждающих это документов. Если виновность не доказана, выдвинутые страховой компанией регрессные требования окажутся незаконными.

К сожалению, судебная практика такова, что в большинстве случаев иски с регрессными требованиями удовлетворяются. Страховые компании серьезно готовятся к каждому заседанию, доверяя представительство своих интересов квалифицированным юристам. Чтобы этого не случилось, нужно серьезно подготовиться к разбирательству, собрать неопровержимые доказательства, которые сумеют убедить суд.

Завышенные требования СК: как уменьшить сумму

Если автовладельцу не удается доказать свою невиновность, то у него есть возможность попробовать оспорить размер предъявленных требований. Он может оказаться значительным.

Мы уже говорили о том, что кроме суммы, перечисленной пострадавшей стороне, страховщики могут истребовать с виновника ДТП средства, затраченные на оплату услуг экспертов и ведение дела.

Для начала нужно убедиться в правильности выполненных расчетов. Сделать это просто. Нужно проанализировать:

  • акт о страховом случае;
  • отчет (заключение) эксперта;
  • калькуляцию восстановительных работ.

Мы всегда рекомендуем своим клиентам, ставшим виновниками аварии, присутствовать при проведении экспертизы. Это их право и отличная возможность проконтролировать правильность выполнения процедуры.

При проведении расчетов может быть не учтен износ транспортного средства и его элементов. Кроме этого стоимость услуг автомехаников может быть завышена. Внимательно нужно ознакомиться и с перечнем выполненных работ. Пользуясь технической неграмотностью некоторых автовладельцев, СТО могут включить в список те действия, в выполнении которых не было необходимости.

Обнаружив ошибки и неточности, нужно обратить на них внимание судьи. Если он сочтет Ваши аргументы весомыми, может назначить проведение дополнительных исследований.

Коротко о сроке исковой давности

В завершении хочу сказать несколько слов о сроке исковой давности. Он регламентируется статьей 966 ГК РФ. Страховая компания не может подать иск с регрессными требованиями в любое время.

У нее для этого есть всего два года, если речь идет о возмещении материальных убытков. В случаях, когда в результате дорожно-транспортного происшествия пострадали люди, срок исковой давности составит три года.

Отсчет времени начинается с момента выплаты пострадавшему в аварии компенсации или выдачи направления на восстановительный ремонт авто.

Следует помнить, что страховщик может подать иск уже после истечения срока. Это не является основанием для отказа в принятии заявления к рассмотрению. Поэтому ответчику следует немедленно заявить о пропуске истцом срока исковой давности. Если факт подтвердится, суд примет решение об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Заключение

Страховые компании достаточно часто пользуются своим правом и предъявляют регрессные требования к виновникам ДТП. Для них это отличная возможность вернуть затраченные средства. Но не всегда такие требования оказываются законными.

Заявление может быть подано с нарушением срока исковой давности или сумма оказаться завышенной. Получив подобный иск, не стоит паниковать и признавать свою вину. Нужно внимательно изучить все обстоятельства дела и только потом принимать решение.

Надеемся, что наша статья поможет попавшим в подобные ситуации водителям найти правильный выход.

Источник: https://www.avtojurist.su/zavyshennye-trebovaniya-strahovoy-k-vinovniku-dtp/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.