Документы на квартиру для одобрения ипотеки

Содержание

Какие документы нужны для ипотеки: полный перечень для разных заемщиков

Документы на квартиру для одобрения ипотеки

Здравствуйте, друзья!

Ипотека – самый документоемкий вид кредитования. Банк, с одной стороны, хочет максимально оградить себя от недобросовестных заемщиков и продавцов, поэтому проверяет их со всех возможных сторон.

С другой, желает получить в залог ликвидное имущество, поэтому предъявляет к нему жесткие требования.

Из статьи узнаете, какие документы нужны для ипотеки разным категориям заемщиков на разных этапах получения кредита.

Документы для одобрения ипотеки

Список документов, необходимых для оформления ипотечного кредита, зависит от нескольких факторов:

  • этапа кредитования (подача заявки, получение кредита, регистрация и снятие обременения);
  • категории заемщика (стандартные, льготные, особые);
  • вида приобретаемого имущества (новостройка, вторичка, дом с землей);
  • требований конкретного банка к заемщику, продавцу (застройщику) и объекту кредитования.

Чтобы знать, какой пакет документов оформить именно вам, в первую очередь надо уточнять в банке. Обратите внимание, что срок действия некоторых справок всего 1 месяц, поэтому их стоит готовить в последнюю очередь, перед самым визитом в кредитную организацию.

Оформление ипотеки начинается с подачи заявки. Это можно сделать в один или сразу в несколько банков. Но и комплект документов надо готовить в последнем случае в нескольких экземплярах. Рассмотрим перечень необходимого для разных категорий заемщиков.

Стандартные условия

Разберем комплект документов для одобрения заявки заемщикам, которые не относятся к льготным категориям (бюджетники, зарплатники, военные, молодые семьи и др.). Они получают ипотеку на стандартных условиях. Приведенный перечень универсальный, в некоторых банках какие-то документы не потребуются:

  1. Заявление-анкета. Не нужно искать стандартной формы, лучше заполнить ее онлайн на сайте конкретного банка или лично в офисе организации.
  2. Паспорт. Необходимо предоставить копии своего паспорта и созаемщиков, если они будут участвовать в сделке. Как правило, требуются первые страницы и страницы с регистрацией. Но, например, Совкомбанк примет копии только всех страниц паспорта.
  3. Для мужчин призывного возраста – военный билет или справка о полученной отсрочке от службы в армии.
  4. Свидетельства о браке и о рождении детей. Супруг/супруга в обязательном порядке выступает в качестве созаемщика по ипотеке.
  5. Документ, который подтверждает факт работы в конкретной должности на конкретном предприятии или организации (трудовая книжка, справка от работодателя, контракт, трудовой договор). Копия должна быть заверена работодателем.
  6. Справка с подтверждением дохода за последние полгода (форма банка или 2-НДФЛ). 2-НДФЛ оформляется на месте работы в бухгалтерии. Она должна отвечать требованиям налоговой службы, поэтому проверьте актуальность на момент подачи.

Наемные работники чаще используют справку по форме 2-НДФЛ. Но в некоторых случаях может оказаться более выгодной форма банка, так как она позволяет включить дополнительные доходы (например, сдача в аренду имущества, пенсия и прочее). А это, в свою очередь, поможет взять кредит на более привлекательных условиях.

Некоторые банки требуют и второй документ, удостоверяющий личность. Например, в Сбербанке, если заемщик получает ипотеку без подтверждения своих доходов, то дополнительно с него могут запросить на выбор (копию):

  • водительские права,
  • удостоверение военнослужащего,
  • загранпаспорт,
  • СНИЛС и др.

Документы, которые подаются на рассмотрение банка в оригинале, не должны иметь исправлений, обязательно наличие даты выдачи, подписи должностного лица и печать организации.

Многие банки дают льготные условия кредитования заемщикам, которые получают зарплату на счет или карту банка-кредитора. В этом случае не надо предоставлять документы, подтверждающие трудовую занятость.

Для военных

Военнослужащие получают военную ипотеку на особых условиях. При соблюдении определенных требований и желании самого военного он может стать участником накопительной ипотечной системы (НИС).

На специальном счете копятся деньги за счет государственных взносов. Через 3 года можно взять кредит на покупку квартиры или продолжать копить дальше.

Погашение займа тоже делается за счет государства до наступления 45 лет военнослужащему.

В качестве обязательного документа является свидетельство участника НИС. Но не требуется справка о доходах.

Перечень необходимого:

  1. Заявление-анкета.
  2. Паспорт.
  3. Свидетельство участника НИС.

Для пенсионеров

Сейчас многие банки выдают ипотеку пенсионерам. Например, Сбербанк поднял предельный возраст на момент погашения кредита до 75 лет, а Совкомбанк даже до 85 лет. При этом есть еще и военные пенсионеры, которые рано уходят на пенсию, но продолжают работать.

Для неработающих пенсионеров в перечень документов входят:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка из Пенсионного фонда о размере пенсии.

Если пенсионер получает пенсию в банке, где оформляет ипотеку, то в заявлении-анкете обязательно указывается номер счета или банковской карты. В этом случае справка из ПФР не потребуется.

Работающие пенсионеры готовят такие же документы, что и обычные наемные работники, для подтверждения трудовой деятельности и финансового состояния.

Чтобы рассчитывать на большую сумму ипотечного кредита, пенсионер может заполнить форму с подтверждением своих доходов по форме банка.

Особенно это актуально для неработающих пожилых людей, которые имеют дополнительные источники дохода, кроме пенсии.

Для семей с детьми

В России продолжает действовать льготная ипотечная программа для семей, у которых после 1 января 2018 года родился второй, третий и т. д. ребенок. В Дом.рф ставка составляет 5,25 %, а для жителей ДФО – 5 %.

Обязательными документами являются свидетельство о браке (если родитель один воспитывает детей, то свидетельство не нужно) и о рождении детей.

В качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал. В этом случае дополнительно нужны:

  • сертификат на маткапитал;
  • справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса

Не все банки готовы выдать ипотечный кредит ИП и владельцам бизнеса. Это считаются одни из самых рискованных категорий заемщиков. Те банки, которые идут на этот шаг, ужесточают требования. Часто нужно поручительство или залог имеющегося имущества. Комплект документов тоже будет отличаться от стандартного.

Для ИП дополнительно к паспорту:

  1. Налоговая декларация за 1 или 2 года (по требованию банка) с отметкой о принятии (штамп налогового органа, почтовая квитанция об отправке, уведомление о получении при электронной отправке и др.).
  2. Заверенная нотариусом копия свидетельства о государственной регистрации заемщика в качестве ИП.

Для владельца бизнеса:

  1. Сведения о деятельности компании.
  2. Бухгалтерская документация в зависимости от режима налогообложения (например, баланс, отчет о финансовых результатах, книга доходов и расходов).
  3. Дополнительно могут потребовать налоговые декларации по уплате налогов, решения о выплате дивидендов и прочие документы, из которых банк получит полную картину финансово-хозяйственной деятельности предприятия.

Документы после одобрения заявки

После одобрения заявки на ипотечный кредит заемщик в течение 90 – 120 дней обязан предоставить документы по приобретаемой недвижимости. Их перечень зависит от вида: вторичное жилье, новостройка или строительство/покупка дома с земельным участком.

Для приобретения квартиры в новостройке

Продавцом в этом случае выступает юридическое лицо – застройщик. Потребуется предоставить:

  1. Правоустанавливающие документы продавца.
  2. Подтверждение права собственности на земельный участок.
  3. Разрешение на строительство.
  4. Выписка из ЕГРН на земельный участок.
  5. Проектная декларация.
  6. Договор на долевое участие в строительстве дома.
  7. Согласие от супруга(и) заемщика на оформление залога на покупаемое жилье, заверенное у нотариуса.

Напомню, что с 1 июля 2019 года все сделки по долевому строительству проводятся через эскроу-счета. В банке открывается специальный счет, на который покупатель жилья переводит деньги, или это делает банк в случае ипотеки. Застройщик имеет право их тратить только после сдачи дома в эксплуатацию и передачи ключей от квартир первым покупателям.

Для приобретения жилья на вторичном рынке

Перечень касается продавца, покупателя и покупаемого объекта. Потребуется:

  1. Паспорт продавца.
  2. Документы, удостоверяющие право на недвижимость (свидетельство о гос. регистрации, основание для возникновения права собственности).
  3. Договор купли-продажи объекта.
  4. Выписка из ЕГРН.
  5. Кадастровый/технический паспорт объекта.
  6. Отчет об оценке жилья, который составляет независимый оценщик. У банка есть список аккредитованных компаний. Рекомендую воспользоваться услугами оценщика из этого перечня.
  7. Согласие супруга(и) на продажу объекта или заявление, что на момент оформления права он не состоял в браке. Необходимо заверить у нотариуса.
  8. Согласие от супруга(и) заемщика на оформление залога на покупаемое жилье, заверенное у нотариуса.
  9. Если в семье есть дети, то необходимо согласие от органов опеки.

Для строительства дома

Дом неотделимо связан с земельным участком, поэтому комплект документов для строительства будет касаться больше земли:

  1. Свидетельство гос. регистрации права собственности на землю.
  2. Основание возникновения такого права (например, договор дарения, купли-продажи, наследования и прочее).
  3. Выписка из ЕГРН.
  4. Кадастровый паспорт участка.
  5. Смета на строительство от компании-застройщика.
  6. Разрешение на строительство.
  7. Договор с подрядчиком на строительство жилого дома.

Документы для регистрации права собственности и снятия обременения

Когда кредитный договор в банке подписан, необходимо оформить право собственности на квартиру или дом. Это можно сделать самостоятельно. Сбербанк, например, предлагает услугу электронной регистрации за дополнительную плату: от 7 900 до 10 900 руб.

Если решили все сделать сами, то понадобится:

  1. Заявления от всех сторон договора купли-продажи.
  2. Паспорта заявителей.
  3. Кредитный договор.
  4. Договор купли-продажи жилья с использованием заемных денег.
  5. Закладная.
  6. Оплата госпошлины.

До момента погашения ипотечного займа купленное с его помощью жилье находится в залоге у банка. После возврата долга надо погасить запись в реестре об ипотеке. Некоторые банки, например, Сбербанк, делает это в автоматическом режиме. Вам достаточно проверить результат на сайте Госуслуг или Росреестра.

Если процедуру надо проходить самостоятельно, то в регистрирующий орган (можно через МФЦ) достаточно подать:

  • заявления со стороны банка и заемщика на снятие обременения;
  • паспорта собственников жилья;
  • документарная закладная или выписка по счету депо, если закладная оформлялась в электронном виде (должна быть отметка об исполнении обязательств);
  • ипотечный договор.

Заключение

Как видите, процедура получения ипотечного кредита потребует от вас много терпения и времени. Банки стараются облегчить ее для заемщиков. В помощь предлагают услуги в электронном виде, разрабатывают специальные интернет-платформы. Например, ДомКлик от Сбербанка.

Актуальный перечень необходимых документов лучше всего уточнить непосредственно в банке-кредиторе. Надо понимать, что ипотека – это не легкие деньги до зарплаты, а сознательный шаг получения крупного кредита на длительный срок. Чем тщательнее вы подготовите документы, тем лояльнее будут банки и выгоднее условия.

Источник: https://iklife.ru/finansy/ipoteka/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki-na-kvartiru.html

Берем ипотеку на квартиру, дом или землю: какие документы для этого нужны? Чеклист на любой случай

Документы на квартиру для одобрения ипотеки

В различных банках требуются разные документы для оформления ипотеки.

Есть программы, которые предполагают получение ссуды всего по двум документам, но обычно требуется собрать расширенный пакет.

При этом важно полностью соответствовать требованиям банка, чтобы получить денежные средства.

Что входит в стандартный пакет документов?

Стандартный пакет документов для получения ипотеки включает в себя паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть что угодно, где есть ваши фамилия и инициалы.

В качестве второго документа, банки берут СНИЛС, военный билет или водительское удостоверение, но этим список не ограничивается.

Дополнительно потребуется предъявить справку о доходах, но не во всех банках и программах это обязательно.

Во время ипотеки необходимо привлекать созаемщиков и поручителей, если вашего дохода недостаточно для получения ссуды.

В этом случае потребуется предъявить:

  • Свидетельства о браке и рождении детей (если созаемщик – супруг или супруга).
  • Два документа, подтверждающие личность созаемщиков и поручителей.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка (актуально для созаемщиков).

Подтверждение права на льготную процентную ставку

Сегодня есть несколько региональных и федеральных программ, которые позволяют получить ипотеку под минимальный процент. Речь идет о следующих программах:

  • Для молодых специалистов.
  • Военная ипотека.
  • Ипотека для молодой семьи.

В зависимости от категории граждан, потребуется предъявить разные документы.

Для молодых специалистов и бюджетников

Получить ее можно в большинстве крупных банков.

Стоит понимать, что не все финансово-кредитные организации предоставляют данную программу.

Обычно клиенты обращаются в Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк для оформления сниженной ставки по данной программе кредитования.

К стандартному пакету документов необходимо добавить:

  • Справку о том, что вы стоите на учете в жилищном отделе как лицо, нуждающееся в улучшении жилищных условий.
  • Справку с места работы, подтверждающую тот факт, что вы продолжаете работать по профессии, которая дает право на получение льготной процентной ставки.

Есть несколько способов кредитования в данном случае:

  • Сниженная процентная ставка за счет того, что государство берет на себя часть долга и постепенно погашает его.
  • Предоставление жилья по социальным ценам.
  • Единовременная выплата со стороны государства в счет погашения основного долга, в результате чего сумма планового платежа будет ниже.

Регионы сами решают, какая из форм наиболее приемлема для них.

Военная ипотека

На нее имеют право только кадровые военные, которые состоят в НИС.

Суть РосВоенИпотеки заключается в том, что Министерство обороны самостоятельно выплачивает плановые платежи, пока действует договор, а военнослужащий продолжает свою работу.

Ежегодно происходит индексация суммы на счетах военных, поэтому, чем дольше они служат, тем больше сумма. Деньги можно потратить только на покупку жилой недвижимости. В банк дополнительно потребуется предоставить:

  • Военный билет.
  • Копию трудовой книжки или справку о том, что выполнить это действие невозможно (актуально для некоторых родов войск).
  • Справку о состоянии счета в НИС.

Важно понимать, что клиент также может самостоятельно производить платежи, что позволит быстрее закрыть ипотеку и полностью распоряжаться жильем.

Для молодой или многодетной семьи

Молодые семьи, как и молодые специалисты, должны стоять на учете в жилищном отделе местной администрации, как лица, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Иначе они не смогут воспользоваться льготной процентной ставкой. Им необходимо покупать жилье только в строящемся доме. Для получения ипотеки, дополнительно придется предоставить:

  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельство о рождении детей.

Если есть право на использование материнского капитала и вы планируете использовать эти средства, то стоит приложить к пакету документов копию материнского сертификата и выписку о состоянии лицевого счета.

Оформление ипотечного кредита для юридических лиц

Юридические лица оформляют ипотеку для приобретения коммерческой недвижимости и производственных мощностей. Им необходимо предоставить следующие документы:

  • Устав, выписка из ЕГРЮЛ, решение о назначении директора, лицензия на осуществление профессиональной деятельности (при наличии).
  • Выписка из расчетного счета за определенный период для выявления размера оборотных средств.
  • Заявление.
  • Паспорт и второй документ учредителя фирмы или ее директора.
  • Справка из ФНС об отсутствии долгов по налогам.

Стоит отметить, что юридическим лицам проще оформить ссуду, чем ИП, так как у последних доход зависит от многих факторов.

Поэтому индивидуальным предпринимателям, как правило, в предоставлении ипотеки отказывают. Данной категории заемщиков требуется предоставить:

  • Выписку из ЕГРИП.
  • Паспорт заявителя.
  • Выписку из банка о состоянии расчетного счета.
  • Заявление.
  • Справку из ФНС об отсутствии задолженности по налогам.

Индивидуальные предприниматели несут персональную ответственность перед банком и, если не удастся вносить оплату по графику, происходит реализация залогового и иного их имущества в судебном порядке.

Если у клиента есть действующие кредиты, необходимо указать эту информацию в анкете. Банк требует написать наименование кредитного продукта и размер планового платежа.

Список документов на покупаемый объект недвижимости

Этот список зависит от того, какой именно объект недвижимости покупается. Это могут быть жилой дом, земля для строительства индивидуального жилого дома, квартира в строящемся доме или в уже построенном.

https://www.youtube.com/watch?v=LvSkjGdIDgc

Стоит рассмотреть отдельно каждый вариант.

Ипотека на вторичном рынке

В данном случае риски банка минимальны, поэтому он может предоставить минимальную процентную ставку. Однако клиенту надо иметь следующий перечень документов на квартиру:

  • Договор купли-продажи.
  • Расписка в передаче первоначального взноса.
  • Кадастровый паспорт.
  • Технический паспорт.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Закладная (оформляется в самом банке во время подписания договора).
  • Страховка жилья и титульного заемщика (оформляется в банке).
  • Справка оценочной компании о стоимости жилья.

Это полный список документов, который банки требуют в обязательном порядке. Дополнительно могут запросить нотариально заверенное обязательство снять обременение перед перерегистрацией прав собственности.

Когда ипотека будет зарегистрирована, потребуется принести в банк выписку из ЕГРП. После этого будет перерасчет графика с учетом сниженной ставки. Обычно ее снижают на 0,5%-1%.

В качестве залога банк принимает приобретаемый объект недвижимости или тот, который находится в собственности клиента. Требования к залоговому объекту следующие:

  • Он не находится в фонде ветхого жилья.
  • Он не подлежит сносу.

Оценочная стоимость залога должна быть эквивалентна сумме ипотеки или превышать его.

Покупка квартиры на первичном рынке

При покупке квартиры в строящемся доме необходимо понимать все риски, что объект может быть не достроен в силу ряда причин.

Риски банка тоже достаточно велики, поэтому ставка, как правило, несколько выше. Исключение составляют случаи, когда строительная компания ведет работы с использованием средств того же банка. Тогда ставка может начинаться с 6% годовых.

Заемщику надо будет предоставить список бумаг на новостройку:

  • Учредительные документы застройщика и информацию о лицензии.
  • Разрешение на строительство.
  • Договор долевого участия.
  • Квитанцию о внесении первоначального взноса.
  • План жилого объекта.
  • Другая проектная документация, предусмотренная действующим законодательством.

Документы для приобретения земли, для снятия обременения с жилья после выплаты долга, а также, для льготной ипотеки студентам и пенсионерам

Все это и многое другое читайте в продолжении: https://vseodome.club/ipoteka/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-polucheniya.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a2147948139ba37393a458d/berem-ipoteku-na-kvartiru-dom-ili-zemliu-kakie-dokumenty-dlia-etogo-nujny-cheklist-na-liuboi-sluchai-5acbab8f48c85e8838abe9d3

Основные этапы покупки квартиры в ипотеку

Документы на квартиру для одобрения ипотеки
ИПОТЕКА: ИНСТРУКЦИЯ ПО ПРИМЕНЕНИЮ

Основные этапы покупки квартиры в ипотеку

ИПОТЕКА: ИНСТРУКЦИЯ ПО ПРИМЕНЕНИЮ

Основные этапы покупки квартиры в ипотеку

Шаг 1. Заявка на ипотеку

Оформить ипотеку в Сбербанке можно онлайн без посещения банка. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Анкета на ипотеку в личном кабинете ДомКлик состоит всего из 13 полей.

Также подать заявку на ипотеку можно в центре ипотечного кредитования. Стандартная бумажная кредитная анкета для одного заёмщика состоит из 5 страниц A4 и заполняется в отделении Сбербанка. Рассмотрение заявки не превышает 2 дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Какие документы потребуются для заявки на ипотеку?

Заявление-анкета — можно заполнить на сайте ipoteka.domclick.ru

Паспорт — копии всех страниц

Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка/госучреждения — для получения обратитесь в бухгалтерию организации работодателя

Заверенная копия трудовой книжки — можно получить в отделе кадров организации работодателя. Налоговая декларация — для ИП.

Это примерный список документов. Уточнить ваш пакет документов можно у консультанта в личном кабинете ДомКлик

Шаг 2. Поиск недвижимости

После одобрения ипотеки у вас будет 90 дней, чтобы найти подходящую квартиру и собрать документы. Если вам не хватит этого срока на поиски недвижимости, вы можете его продлить.

Новостройка или вторичка?

Первичное жилье представляет собой квартиру, на которую ни разу не было оформлено право собственности. Вторичное жилье уже является чьей-либо собственностью. У этих вариантов есть свои преимущества и недостатки, которые нужно обязательно взвесить, прежде чем решиться на покупку.

Преимущества:
• Возможность быстро вселиться и прописаться• Инфраструктура более развита, чем в районах новостроек.• Возможность торга с продавцом

Недостатки:
• Неизвестны точные сроки вселения

• Длительный срок регистрации права собственности• Невозможность быстрой регистрации по месту жительства.• Шум от ремонта, который делают соседи, первые год-полтора после сдачи домаПреимущества:
• Возможность быстро вселиться и прописаться• Инфраструктура более развита, чем в районах новостроек.• Возможность торга с продавцом

Недостатки:
• Типовые планировки. Изношенные коммуникации

• Требуется проверка истории квартиры и возможных рисков

Как лучше покупать квартиру — с риелтором или самому?

Риелтор будет предлагать варианты, соответствующие вашим требованиям, тем самым сэкономит ваше время. Расположение, цены, планировки, экология, инфраструктура — опытный риелтор учтёт всё, что важно для вашей комфортной жизни.Риелтор поможет собрать пакет документов на недвижимость и согласует её с банком, а также составит договор купли-продажи и акт приема-передачи квартиры.Если вы приобретаете жилье впервые, у вас могут возникнуть некоторые трудности, разобраться с которыми поможет риелтор.

Выбрать надежного риелтора поможет рейтинг агентств недвижимости, составленный на основе отзывов и оценок клиентов Сбербанка

Как провести осмотр квартиры перед покупкой?

Ваша внимательность не должна смущать продавца. Если хозяин квартиры во время вашего осмотра нервничает или ведет себя странно — это повод насторожиться и вести проверку еще более тщательно. Замеченные недостатки квартиры могут стать причиной торга. Указывая на дефекты, можно скинуть до 10% от заявленной стоимости.

Проверяем район

Обратите внимание на расстояние от остановок, магазинов и других интересующих вас объектов. Оцените близость и доступность общественного транспорта, развитие инфраструктуры, состояние дорог, тротуаров и дворов. Узнайте, нет ли поблизости вредных предприятий.

Если у вас есть дети или планируется их появление, узнайте, есть ли поблизости детские поликлиники, сады и школы.Внимательно осмотрите двор, детские площадки и парковки. Оцените чистоту и место, где установлены контейнеры для мусора.

В квартире

Проверьте соответствие параметров, указанных в объявлении (например, метраж, высота потолков, тип дома и т.п.), с данными в свидетельстве о собственности. Убедитесь, что в квартире нет незаконных перепланировок.

На просмотре квартиры особое внимание уделите следующим деталям:

Состояние подъезда и территории около дома.

Наличие исправно работающего лифта.

Внешний вид комнат, зоны потолка, стен и пола.

Состояние сантехники, газовых труб и прочих коммуникаций.

Предупредите продавца, что вам нужно время на обдумывание, и назначьте дату следующей встречи. Если квартира вам понравилась и всё устраивает, переходите к следующему этапу — проверке юридической чистоты.

Проверка юридической чистоты

Почему важно проверить юридическую чистоту квартиры?Все квартиры на вторичном рынке имеют юридическую историю, и часто она не совсем прозрачна. При этом, чем большее количество сделок было в истории квартиры, тем серьезнее могут оказаться риски нового покупателя. И, если покупатель не проверит все документы и не обнаружит возможные риски, суд может признать сделку недействительной, а покупатель рискует остаться без денег и квартиры.Самостоятельно очень сложно изучить все документы на предмет стоп-факторов, поэтому рекомендуем обратиться за помощью к юристам, чтобы провести правовую экспертизу выбранной квартиры.Правовая экспертиза — проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки с выдачей правового заключения. Юристы проверяют историю всех переходов права собственности с 1998 года и законность сделки, надёжность продавца, наличие обременений, залогов и ещё более 100 рисков по объекту недвижимости и участникам сделки. По итогам проверки покупатель получает правовое заключение и рекомендации, как обезопасить покупку жилья.

Шаг 3. Сбор документов по недвижимости

Выбранная квартира должна не только нравиться вам, но и соответствовать требованиям банка, т.к. он берёт её в залог.

Для согласования выбранной квартиры с банком потребуются документы:

Договор купли-продажи между вами и продавцом

Документы из БТИ (выписка из домовой книги, кадастровый паспорт)

Документы от застройщика/продавца (технический паспорт, свидетельства о праве собственности, прочее)

Документ об оценки недвижимости

Заказать оценку можно на сайте DomClick или в оценочных компаниях, аккредитованных банком.

Шаг 4. Одобрение недвижимости банком

Чтобы согласовать выбранную квартиру с банком, необходимо передать документы на проверку. Для этого отвезите их в отделение или загрузите фото документов в личном кабинете ДомКлик. В среднем, банк проверяет документы на недвижимость 3-5 рабочих дней.

Основные требования к квартире на вторичном рынке недвижимости:

Объект должен быть подключен к электрическим, газовым системам отопления, иметь горячее и холодное водоснабжение.

Здание, в котором расположена квартира, не находится в аварийном состоянии и не требует капитального ремонта.

По итогам проверки вы узнаете решение банка, можно ли приобрести выбранную квартиру в ипотеку

Шаг 5. Оформление страховки

Основная цель — защитить и банк и заемщика от неприятностей, связанных с повреждением предмета залога, проблемами со здоровьем и утратой платежеспособности.

Страхование недвижимостиСтрахование недвижимости, на покупку которой банк выдает кредит необходимо для того, чтобы в критической ситуации страховая компания взяла на себя материальную ответственность.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья в страховой компании «Сбербанк страхование» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта.

Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая.

Выбрать программу страхования и оформить полис

Шаг 6. Сделка и подписание кредитных документов

Основная цель — защитить и банк и заемщика от неприятностей, связанных с повреждением предмета залога, проблемами со здоровьем и утратой платежеспособности.

Ипотечный договор: на что обратить внимание?
Ипотечный договор заключается в письменном виде, а также должен быть зарегистрирован в Росреестре по месту нахождения имущества.В договоре прописаны предмет ипотеки (недвижимость), его адрес и оценочная стоимость, данные сторон договора, сумма кредита, выдаваемого под залог, права и обязанности участников и срок погашения кредита.Перед подписанием нужно внимательно изучить условия договора и проверить паспортные данные, адрес и телефон.

Шаг 7. Регистрация сделки

Основная цель — защитить и банк и заемщика от неприятностей, связанных с повреждением предмета залога, проблемами со здоровьем и утратой платежеспособности.

Как зарегистрировать сделку и оформить права на недвижимость?
Для этого нужно обратиться в МФЦ или воспользоваться услугой Электронной регистрации в отделении банка или в офисе застройщика.Окончательные расчеты с продавцом проходят после регистрации сделки.

2. Подать документы на регистрацию

1. Подписать кредитный договор

3. Зарегистрировать документы

Почему электронная регистрация удобнее?

2. Получить готовые документы на электронную почту

1. Подписать кредитный договор

4. Получить зарегистрированные документы

5. Зарегистрировать документы

Чтобы воспользоваться услугой «Электронная регистрация», обратитесь к своему менеджеру по ипотеке.

Шаг 8. Расчеты между покупателем и продавцом

Есть 4 основных способа расчета за приобретенную квартиру.

Аккредитив

Покупатель переводит на специальный счет деньги для расчета с продавцом. После успешной регистрации сделки продавец квартиры получает доступ к деньгам. Преимущества — банк несет ответственность за деньги. К недостаткам относится высокая комиссия за услугу.

Банковская ячейка

Покупатель в присутствии продавца помещает наличные в ячейку, после чего она закрывается. Доступ к ячейке будет открыт только при предъявлении документов, оговоренных в договоре аренды ячейки. Преимущество — безопасность расчетов. Недостатки — достаточно высокие затраты на аренду сейфа, необходимость транспортировки крупной суммы.

Расчет наличными или безналичный перевод

Самый опасный и ненадежный способ взаиморасчета. Нет никаких гарантий, что покупатель действительно переведет средства после оформления документов. Если же покупатель переведет деньги, но в регистрации будет отказано, покупатель рискует оказаться без денег и квартиры.

Сервис безопасных расчетов

Наиболее удобный и безопасный способ взаиморасчета между покупателем и продавцом. Покупатель переводит средства на специальный счет «Центра недвижимости от Сбербанка». Деньги переводятся на счет продавцу только после регистрации сделки в Росреестре.

С сервисом безопасных расчетов оформление услуги занимает 15 минут, стоимость — 2 000 рублей.

Шаг 9. Передача ключей и новоселье

После регистрации сделки подписывается акт приема-передачи квартиры, который подтверждает, что продавец передал квартиру (ключи от нее), покупатель осмотрел и принял. В акте указывается, в каком состоянии покупатель принимает квартиру, а также срок освобождения квартиры предыдущим владельцем.

Именно подписание акта приема-передачи считается моментом фактической передачи имущества, а обязательства сторон сделки считаются исполненными.

Получили ключи? Не забудьте сразу поменять замки!

Осталось самое приятное — пригласите друзей и близких на новоселье! И заранее подготовьте кошку, чтобы впустить её первой в вашу новую квартиру.

0

0

Кто может оформить ипотеку.
Плюсы и минусы ипотеки

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015 г.ООО «ЦНС», Россия, Москва, 121170, Кутузовский проспект д. 32 к. 1,ОГРН 1157746652150, ИНН 7736249247

Источник: https://promo.DomClick.ru/osnovnye-etapy-oformleniya-ipoteki

Документы для ипотеки: какие нужны банку

Документы на квартиру для одобрения ипотеки

Из статьи читатели узнают, какие основные документы нужно собрать для получения ипотечного кредита. Также сообщается, какие дополнительные бумаги и справки могут потребоваться при оформлении разных видов ипотеки: под материнский каптал, для военнослужащих, для молодых семей и т. д.

Получение ипотечного кредита – это серьезная финансовая операция, требующая тщательной подготовки и наличия пакета документов. Требования к ним регламентируются, как законодательством РФ, так и внутренним банковским законом.

Следует принять во внимание, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия, поэтому собирать их надо непосредственно перед подписанием договора.

Перечень основных документов для оформления ипотечного кредита включает:

  1. Заполненную анкету. Ее бланк можно взять в банковском учреждении, скачать на официальном сайте или заполнить форму онлайн. Анкета одновременно является и заявкой на предоставление ипотечного кредита.
  2. Паспорта заемщика и созаемщиков, а также поручителей, если таковые имеются. Дубликаты всех страниц документа можно сделать заранее, но также их могут скопировать в банке.
  3. ИНН. Копи ИНН прилагается к пакету документов, но, возможно, сотрудники банка захотят увидеть оригинал.
  4. СНИЛС.
  5. Ксерокопии всех страниц трудовой книжки, каждая из которых должна быть заверена компанией, где работает заемщик. Если заемщик работает по трудовому договору, то понадобится его заверенная копия.
  6. Справка о заработной плате 2-НДФЛ за 6 месяцев или один год. Ее требуют не все банковские учреждения, поскольку уровень доходов можно найти в базе данных, зная ИНН. Следует учесть, что справка о заработной плате действительна только в течение одного месяца.
  7. Если приобретаемое жилье было выбрано заранее, то на него также собираются документы, указанные в законе (экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженностей и аресте и т. д.).
  8. Мужчины младше 27 лет должны иметь военный билет.

Некоторые банки в рекламе указывают, что для получения ипотечного кредита понадобятся только паспорт и ИНН (СНИЛС), но это только маркетинговый ход. Кроме этих основных документов нужны будут и другие справки. Например, если заемщик берет ипотеку с залогом, то понадобятся документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом.

Дополнительные документы

В зависимости от вида ипотечного кредита, клиентам банковского учреждения, кроме основных документов, понадобятся дополнительные. Это могут быть различные социальные программы, ипотеки для льготных категорий населения.

Также различается пакет документов для первичного и вторичного жилья.

Ипотека под материнский капитал

Материнский капитал в РФ выдается после рождения второго ребенка и всех последующих детей. В 2018 году он составляет чуть более 400 с половиной тысяч рублей.

Эта сумма может быть принята в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Получить кредитные средства сможет только обладатель сертификата. Если сумма ипотеки больше 200 тыс. руб.

, то обязательно нужно поручительство второго супруга.

https://www.youtube.com/watch?v=pWym_2R-CUI

Кроме основного пакета документов, семьи, желающие взять ипотеку под материнский капитал, предоставляют сертификат и выписку из ПФ об остатках средств на его счету. Пенсионный Фонд должен дать разрешение на использование материнского капитала в качестве ипотечного взноса. Дополнительно банк может запросить свидетельства о рождении всех детей, а также о заключении брака/брачного контракта.

Выдача ипотечного кредита без подтверждения доходов предполагает, что заемщик работает неофициально или владеет имуществом, которое можно предоставить в залог.

Клиент озвучивает свой доход в устной форме, и кроме паспорта гражданина РФ, должен принести в банк один из следующих документов: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет.

Также понадобятся бумаги, подтверждающие владение квартирой, дачей, транспортным средством, ценными бумагами.

Если заемщик работает фрилансером или продает какую-либо продукцию через интернет-порталы, то сотрудники банка могут его попросить предъявить выписки о поступлении средств на банковский счет или карточку.

Индивидуальные предприниматели предоставляют налоговую декларацию. Если человек является клиентом банковского учреждения, выдающего ипотеку, то кредитные менеджеры могут самостоятельно проверить движение средств по его счету.

Ипотека для молодой семьи

Для участия в программе для молодых семей необходимо, чтобы одному из родителей было не более 35 лет и не менее 21 года. Лучше, чтоб под этот критерий подходили оба супруга. В семье обязательно должен быть один ребенок или несколько. Одинокая мать или отец с детьми, также будут считаться молодой семьей.

Молодые родители предоставляют в банк такие дополнительные документы: свидетельства о заключении брака и рождении (усыновлении) всех детей, бумаги на залоговое имущество.

Также понадобятся справки, подтверждающие тот факт, что у семьи есть деньги на первоначальный взнос (например, Сбербанк предлагает оплатить не менее15-20% от суммы ипотеки). Это может быть выписка с банковского счета, сертификат на материнский капитал, и др.

Если поручителями выступают родственники молодой пары, то необходимы документы, указывающие на родство.

Военная ипотека

Для участия в программе Военная ипотека, военнослужащий должен сначала подать рапорт о желании приобщиться к ней. Полученное свидетельство об участии он приносит в банк вместе с основным пакетом документов. Супруга военнослужащего должна заранее дать свое согласие для участия в программе.

Сотрудники банковского учреждения могут дополнительно запросить сведения об образовании, наличии квартир, машин, земельных участков, дополнительном доходе. Также военнослужащий дает письменное согласие об обработке его данных. Трудности в этом плане могут возникнуть у сотрудников секретных служб. Военные, служащие по контракту, приносят его заверенную копию.

Льготные категории

Некоторые банки выдают на льготных условиях ипотечные кредиты врачам, учителям, ученым. Под эти критерии не попадают абсолютно все представители этих профессий. Их перечень можно уточнить у менеджеров финансовых учреждений. Если заемщик подходит по всем критериям, то он дополнительно приносит в банк:

  1. Заявление на участие в социальной программе кредитования, порядок которого оговорен в статуте финансового учреждения.
  2. Копии документов о наличии соответствующей квалификации.
  3. Свидетельство о браке/разводе.
  4. Согласие на обработку персональных данных.
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Автобиографию с фото (4х6).
  7. Ксерокопию диплома о полученном высшем образовании и последующих курсах повышения квалификации, аспирантуре, ординатуре.
  8. Характеристики с места работы.
  9. Сведения о написании научных работ, проведении исследований, публикациях в научных профессиональных изданиях.

Это максимальный перечень дополнительных документов для льготных категорий, в разных банковских учреждениях он может отличаться. Также по сниженным процентным ставкам ипотечные кредиты могут выдаваться сотрудникам МВД, юристам, нотариусам.

Они приносят документы (удостоверения, справки), подтверждающие их принадлежность к профессии.

Документы для вторичного жилья

Вне зависимости от программы, по которой покупатель берет ипотеку (военная, под материнский капитал и т.д.), перечень документов для покупки вторичного жилья для всех одинаков.

При заключении сделки следует обратить внимание на наличие в семье у продавца несовершеннолетних детей или инвалидов, которые прописаны в квартире.

Без разрешения опекунского совета сделка не может быть совершена, пока указанные лица не зарегистрируются по другому адресу.

Первым делом проверяется наличие у продавца документов, подтверждающих право собственности на жилье. Далее нужно внимательно изучить документы, на основании которых продавец стал собственником (договор дарения, купли-продажи, вступление наследство). Все даты, номера, паспортные данные должны совпадать.

Нужно обратить внимание на психическое и физическое здоровье продавца. Если человек пожилой или проявляет признаки неадекватного поведения, то целесообразно потребовать справку о его дееспособности.

Если собственников у недвижимости несколько, то документы всех надо проверить, а при заключении сделки они все должны присутствовать лично, или один из них может действовать по доверенности.

Необходима выписка из домовой книги или справка о прописанных в квартире или доме жильцах. До заключения сделки они все должны быть сняты с регистрации по данному адресу.

В справке должны быть указаны основания для выписки.

Обязательным документом является справка (копия лицевого счета) об отсутствии долгов по коммунальным платежам, или их наличии, если покупатель согласен на приобретении квартиры с долгами.

Продавец обязан предоставить справки из БТИ с планом дома или квартиры, которая включает и оценку жилья. Здесь важно обратить внимание на отсутствие незаконных перепланировок. Если нет технического паспорта, то его изготовлением также занимается БТИ.

Технический паспорт входит в список обязательных документов. Также рыночную оценку стоимости недвижимости должен провести независимый эксперт.

Список организаций, которые оказывают такую услугу, можно узнать в банковском учреждении, поскольку банк доверяет не всем компаниям.

Еще нужен кадастровый паспорт, по которому определяется процент износа жилого фонда. Банк может отказать в выдаче ипотеки на квартиру, износ которой будет превышать 60% на момент полного погашения кредита. Если приобретается частный дом, то на приусадебный участок должен быть выдан кадастровый номер. При продаже нужна выписка с кадастровым номером.

Обязательной является справка из ЕГРП о том, что на имущество продавца не наложен арест, и оно не состоит в залоге. Этот аспект нужно постараться проверить по всем каналам. Бывали случаи, когда продавец предоставлял фальшивую справку.

Последним важным документом является согласие второго супруга на продажу дома или квартиры, если жилье было приобретено после заключения брака. Если продавец не состоит в браке, то он должен взять справку об этом или принести копию свидетельства о разводе.

Иногда требуются и дополнительные документы, которые не указаны в этом разделе.

Заранее обо всех нюансах можно узнать у нотариуса, который будет проводить сделку, и в банке.

Документы на строящееся жилье

Приобретение строящегося жилья требует гораздо меньшего пакета документов, чем вторичного. Это обусловлено тем, что здание не имеет износа, в квартире никто не может быть прописан, невозможна незаконная перепланировка и др.

Лучше всего брать квартиры в ипотеку у застройщиков, которые сотрудничают с выбранной финансовой организацией. Во многих банках кредитные менеджеры сами предложат варианты покупки квартир в новостройках.

Выбрав одну из них, можно избежать волокиты с документами застройщика.

Если заемщик нашел застройщика самостоятельно, то он приносит такие документы:

  1. Договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании.
  2. Документы на строящуюся недвижимость: план, кадастровый паспорт.
  3. Экспертную оценку квартиры в новостройке. Она будет зависеть от района города, материалов, развития инфраструктуры.
  4. Подтверждение разрешения на строительство. Эти бумаги предоставляет застройщик. Сюда входят документ об аренде или владении участком земли, разрешение на строительство в указанном месте и т.д. Дополнительно сведения проверяются службой безопасности банка, поскольку в процессе строительства иногда на имущество застройщика накладывается арест, или против постройки дома начинают протестовать жители окрестных районов, служба экологии или другие организации.
  5. Дополнительно можно принести договор страхования строящегося жилья, но он может быть заключен и в банке.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/dokumenty-dlja-ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.